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        1. 江西日報:江西金融發展集團以金融科技培植核心競爭優勢的數字化轉型之路

          ? ? ? ? ?在習近平總書記關于不斷做強做優做大我國數字經濟重要論述指引下,遵循《“十四五”數字經濟發展規劃》的路徑,按照省委、省政府的部署,江西金融發展集團在數字經濟時代發展大潮中持續發力,找準數字金融主攻賽道,不斷創新成長,深化金融科技與業務的有機融合,打開數字化的全景視角,主動融入數字化大潮,堅持用數字化手段服務實體經濟,用數字化提高效率,用數字化提升能力,用數字化降低成本,用數字化加強風控,實現從“傳統金融”到“科技金融”的飛躍。

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          先行先試強化數字化轉型基因

          ? ? ? ? ?江西金融發展集團公司(以下簡稱“江西金發”)于2016年經省政府批準設立,是補位我省傳統金融服務的產融結合綜合型金融科技平臺,既有國資的背景,又具備純市場化運營的靈活機制,其成立的初衷是我省對傳統金融企業經營體制的一種改革與探索。
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          ? ? ? ? ?為落實好省委、省政府的要求,公司成立之初就建立了市場化導向的公司治理和決策機制,逐步構建“擔保增信為主導,小額貸款、投資、融資租賃、資產管理、供應鏈金融、商業保理、私募基金共同發展”的多元化金融服務體系,聚焦以產融結合的模式助力地方建設。
          ? ? ? ? ?公司旗下核心企業江西華章漢辰融資擔保集團注冊資本30億元,經過18年的運營,已發展成為我省擔保行業頭部企業。與省內外150多家銀行和非銀行金融機構達成了戰略合作,綜合授信額度超1100億元,累計提供融資擔保額超千億元,業務遍布全國,業務規模和風控能力均居同類企業前列。

          ? ? ? ? ?在省委、省政府的前瞻性引導和監管部門的大力支持下,江西金發充分發揮混合所有制優勢,強化數字化轉型先天基因,深入貫徹落實黨中央、國務院的決策部署,積極響應省委、省政府《關于深入推進數字經濟做優做強“一號發展工程”的意見》的號召,以多元金融服務體系為基礎,制定數字化框架頂層設計,通過更大投入、更實舉措、更優機制推進數字化轉型,助推我省金融服務模式由“找錢”的傳統模式向“錢找”的智慧模式轉型,為我省數字經濟發展做出了積極貢獻。

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          筑巢引鳳提升數字化研發能力

          ? ? ? ? ?一直以來,江西金發重視筑巢引鳳,培養人才,構建“外引+內培+激勵”的數字化人才管理體系,數字金融人才隊伍穩步壯大。公司現有員工400余人,其中碩士及以上學歷員工超150人。引進博士5名、省級專家2名,公司旗下研究院設立的智庫專家平臺入庫高層次金融科技人才超170名。

          ? ? ? ? ?依托高端人才優勢,公司在數字產業布局、金融服務輸出、專業人才隊伍建設、數據應用研發等方面取得顯著成效。形成“一院一園三高”的數字產業發展模式,數字金融產業孵化能力顯著提升。

          ? ? ? ? ?“一院”即江西普惠金融科技研究院。自2020年4月經省地方金融監管局批準、在省民政廳注冊成立以來,實現了我省數字金融領域4個“首”的突破——孵化了首個數字金融產業園,發起了首支數字金融產業發展基金,成立了首個金融科技領域博士后工作站,設立了首個金融科技本科專業。另外,主導了近10項省級數字經濟科研項目,引進了近30名高層次數字金融人才。
          ? ? ? ? ?“一園”即贛州數字金融產業園。自2021年10月開園以來,引入數字金融類企業62家,引入企業年營收合計達7億元,引入基金規模合計超30億元,引進高層次人才46名。

           

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          ? ? ? ? ?“三高”即深圳京發科技控股有限公司、江西漢辰信息技術股份有限公司、深圳磁力線數字科技有限公司3家國家高新技術企業。2019年以來,公司旗下上述3家公司先后獲得國家高新技術企業資質。其中,京發科技定位為大數據風控方案供應商,漢辰信息定位為金融信息系統開發商,磁力線數科定位為金融機構和互聯網場景之間的專業服務商。

          ? ? ? ? ?在數字化轉型過程中,江西金發持續加大研發創新投入,已形成了“一院”主導理論研究,“三高”主導應用研發的二元研發體系。2020年以來,公司旗下研究院主導省級數字經濟科研課題近10項,主持并完成省級重大項目2項,其中“互聯網+金融風控與服務平臺”成功獲省科技進步獎二等獎。近5年,公司數字化轉型方面的研發投入累計超3億元,年復合增速達88.3%,培育國家高新技術企業3家,獲批軟件著作權100余項,申請發明專利40余項,授權2項。

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          產品“上云”賦能實體經濟

          ? ? ? ? ?一直以來,江西金發堅持產品標準化、規?;氖袌鼋洜I方針,通過自主研發與合作研發已落地20余項標準化融資擔保服務產品,涵蓋建筑、物流、政采等全景式行業領域。目前已初步搭建了京發云1個云平臺,數字擔保、數字銀行、數字場景3個應用方向,互聯網盡職調查、漢辰風控、擔保業務、電子保函、運費寶等N個產品的“1+3+N”的數字金融產品服務體系,“上云”進程縱橫捭闔,數字金融賦能實體經濟新藍圖徐徐展開。

          ? ? ? ? ?早在2020年6月,公司就深度參與了江西省首張電子投標保函的開具業務,公司自主研發的電子保函系統于2021年12月通過公安部門核準頒發《信息系統安全等級保護備案證明》(三級),系統的規范性、可靠性和安全防護能力得到國家監管部門的有效驗證。目前已為北京銀行等20余家金融機構、北京東方雍和國際版權交易中心等40余個交易中心提供電子投標保函數字化轉型解決方案。

          ? ? ? ? ?此外,江西金發向上饒經開區、豐城市等地方政府及其城投平臺輸出綜合金融服務能力,全力支持地方經濟轉型升級;為江西省企業信用擔保有限責任公司、撫州贛東融資擔保有限公司等10余家金融機構提供業務數字化轉型綜合解決方案;為遼寧振興銀行、客家村鎮銀行等10余家中小銀行提供了大數據風控解決方案。此外,公司還為微眾銀行、網商銀行、新網銀行、百信銀行、億聯銀行等5家互聯網銀行,京東數科、度小滿、馬上消費金融、360數科、國美金融科技等50余家知名互聯網金融平臺提供深度金融科技服務。公司擔保余額由2017年的64億元增至2021年的154億元,增長1.4倍。截至今年8月,公司數字金融產品累計服務企業超12萬家,為超1500萬用戶提供普惠金融服務,累計業務發生額超千億元。

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          立足自身鍛造數字金融服務“內功”

          ? ? ? ? ?近年來,公司不斷推進數字金融服務體系建設,立足自身資源稟賦,通過打造統一的底層支撐云平臺,整合公司所有IT應用,鏈接和積累盡量多的渠道資源和合作方資源,正在將旗下京發云平臺升級形成面向行業的特定云產品集群。

          ? ? ? ? ?據云體系建設項目負責人介紹,京發云平臺就像是一個融資更便利、手續更簡便、時間更快捷、利率更優惠的金融超市,以行業客戶、特定場景、特定產品為中心,借助渠道和合作聯盟,標準化地拓展滿足產品要求的客戶和場景。打破業務受理、經辦的時間和空間限制,為客戶提供有價值的服務,為合作伙伴帶來利潤和流量,京發云平臺上可以同時為更多的客戶、單位團體提供優質、可持續、隨時可觸達的全方位服務,幫助金融產業鏈夯實客戶基礎,實現三方共贏。

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          ? ? ? ? ?據介紹,京發云的建設過程是一個管理理念和業務營銷運營理念的轉變,由傳統的豎井式管理方式向開放的扁平化管理轉變,橫向連接,縱向挖掘,形成互聯互通的網絡。在未來,產品橫向考慮的是數據打通和共享,對客戶進行全方位的綜合管理和深度營銷,縱向則著眼借助互聯網的營銷展業模式,擴大渠道和客戶的接觸面,形成自我流量場景,真正打造出一款適應數字化時代要求,實施金融供給側改革的創新金融科技產品。

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          數字風控構建信用價值新生態

          ? ? ? ? ?隨著數字化轉型的深入,金融數據安全面臨巨大風險和挑戰。江西金發未雨綢繆將信息安全建設定為刻不容緩的重要任務,以數據安全、應用安全、運營安全為支柱,搭建信息安全管理體系,順利通過ISO27001信息安全管理體系、公安部門等級保護測評三級認證,以終端安全防護為起點,嚴密打造數據防泄密體系,持續為公司數字化轉型夯實“底座”。

          ? ? ? ? ?在外部復雜環境的沖擊下,機構的融資擔保服務能力、風控能力同樣面臨巨大考驗。在保證風控的前提下為企業客戶提供有效的融資擔保服務,是江西金發在數字化轉型過程中重點關注的領域。
          ? ? ? ? ?“傳統的融資申請手續復雜、盡調困難、溝通成本高,面對大量小微客戶的融資需求,傳統線下服務能力十分有限。線上云平臺將快速有效挖掘海量數據資產,讓數據發揮最大價值?!惫鞠嚓P業務負責人介紹,很多小微企業沒有抵押、擔保,經常面臨融資難、融資貴,但只要他們在以往交易場景中講誠信、有信用,京發云平臺屆時就能以“信用”置換“用信”,為其進行信貸資源配置。
          ? ? ? ? ?以此為切入點,京發云平臺通過現代金融科技手段,可以大幅縮減數字鴻溝,改善信息不對稱問題,使得獲客能力增強、業務流程優化、業務效率提高、業務成本降低、風控能力提升,幫助融資擔保服務實現提質增效,更好解決小微企業金融服務難題。

          ? ? ? ? ?作為數字金融贛軍爭先者,江西金發秉持初心履行“金融支持實體經濟”天然使命,脫虛向實深耕中小微企業金融服務市場,將致力于持續加快數字化場景金融“生態圈”建設,以互聯網平臺為核心,以數據為基礎,打造線上化、定制化、智能化的金融服務,滿足平臺客戶綜合需求,并將加大與相關政府職能部門的數據互聯互通,和具體業務場景深度融合,探索打造金融“生態圈”流量入口,提升傳統業務效率,懷揣“惟奮斗者進,惟實干者興”之情懷,以“作示范、勇爭先”之姿態助力雙“一號工程”,為服務經濟社會,助力實體經濟發展作出積極貢獻。

          (注:此稿刊登于2022年9月13日江西日報金融行業??瘷冢?/h6>

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